Hoeveel kan ik lenen?

Echtscheidingen vinden tegenwoordig helaas niet zelden plaats. De gevolgen zijn erg vervelend op alle vlakken. Zowel op praktisch als op emotioneel vlak, maar ook de financiële situatie zal er niet op vooruit gaan. In de meeste gevallen is de woning in het bezit van beide partijen, dus zowel van u als van uw partner. De kans is groot dat jullie een hypothecaire lening hebben lopen waar jullie beide voor hebben getekend en bij een echtscheiding wordt er naar een passende oplossing gezocht die zo positief mogelijk uitvalt voor beide partijen.

Kan ik in mijn eentje de last dragen?

Wanneer een van de twee de woning wil behouden, dan zal de ander het liefste zien dat hij of zij uit de hypothecaire lening geschrapt wordt. Toch hoeft dit niet het geval te zijn, want een bank hoeft hier niet mee akkoord te gaan. Een vereiste is dat degene die de woning behoudt in staat is om de lening te kunnen dragen. Als dit niet mogelijk is door te lage inkomsten, dan kan het opgelost worden door een vorm van borgstelling. Deze borgstelling kan gewaarborgd worden door bijvoorbeeld een eventuele nieuwe partner of een familielid die bereid is om samen de last te dragen.

Bijkomende kosten
Als overnemende partij moet u rekening houden met registratierechten die verschuldigd zijn. Wanneer u samen met uw ex-partner eigenaar was van het huis, dan moet er een verdelingsrecht betaald worden. Dit gaat over 1% van de volledige waarde van de woning. Mocht dit allemaal mogelijk zijn en u kunt de hypothecaire lening in uw eentje dragen, dan kan er eventueel een extra hypotheek aangegaan worden om de ex-partner uit te kopen. Wees ervan bewust dat hier een hoop bank- en notariskosten aan verbonden zijn. Over het algemeen is het mogelijk om de interesten en het terugbetaalde kapitaal van de hypotheek fiscaal in te brengen. Als u al een hypotheek heeft, dan heeft dit echter weinig voordelen.

Kijk ook eens naar een consumentenkrediet. Dit kan voordeliger zijn voor u, omdat u dan geen last heeft van bijkomende kosten. Dit is echter wel alleen mogelijk wanneer het te lenen bedrag niet te hoog uitvalt en natuurlijk moet de bank hier ook mee instemmen. Er zijn altijd mogelijkheden die het vergelijken waard zijn, want een echtscheiding brengt altijd onverwachte kosten met zich mee en voor beide zal de financiële situatie er niet beter op worden. Wat voor jullie als ex-partners het beste is om te doen, verschilt per situatie.

Misschien bent u van plan om binnenkort een eigen woning te kopen, maar vraagt u zich af hoe het zit met hypothecaire leningen in combinatie met eigen inbreng. Het is tegenwoordig steeds vaker het geval wanneer u vastgoed wilt kopen, dat u meer eigen inbreng moet hebben. De reden hiervoor is voornamelijk dat banken geen notariskosten meer dekken. Deze komen al snel uit op ongeveer 15% van de totaalprijs van de woning. Ook moet u kunnen aantonen dat u efficiënt met uw financiën om kunt gaan. Dit geeft de bank een zekerder gevoel, alvorens ze u een hypotheek af laten sluiten.

Over het algemeen is het zo dat u 70% van het totaalbedrag kunt lenen, mits u 30% uit eigen zak kunt betalen. Banken vragen steeds meer om eigen inbreng, omdat de voorkeur van degenen die een woning willen kopen steeds vaker uitgaat naar een hypotheek met een korte looptijd. Ook ligt de rentevoet van de Europese Centrale Bank erg laag en dit verleidt een bank niet om hypotheken te verstrekken.

Door alle ontwikkelingen en de verhoging van het gewenste eigen inbreng, wordt het voor starters en jonge gezinnen niet makkelijker om een passende hypotheek te vinden. Het is dan ook niet vreemd dat steeds meer ouders er voor kiezen om te investeren in een toekomstige woning van de kinderen. Dit is gunstiger dan het bedrag op de spaarrekening te laten staan, omdat dit weinig tot niets oplevert.

Kan ik lenen zonder eigen inbreng?

Misschien sluit u liever een hypotheek af zonder eigen inbreng. Dit is mogelijk als u gebruik maakt van een all-in hypotheek. Hierbij is een eigen inbreng geen noodzaak. Een all-in hypotheek biedt de mogelijkheid om alle kosten tot 118% van de aankoopprijs te financieren. Vanzelfsprekend betaalt u hier wel hogere rente over. Wel heeft u de keuze tussen vaste kapitaalaflossingen of vaste maandaflossingen. Het is te allen tijde voordeliger om een woning te kopen in plaats van te huren. Er zitten namelijk een hoop fiscale voordelen aan en daarnaast beweegt de huurlast niet gelijk aan de hypotheeklast. Bovendien zit de huizenmarkt in een stijgende lijn, waardoor de kans groot is dat u amper verlies zal draaien in de loop van tijd. Bij een huurwoning loopt u altijd verlies, omdat u er nooit geld voor terug zal ontvangen, terwijl u wel iedere maand betaalt om in de woning te wonen.
Al met al is een all-in hypotheek een goede oplossing wanneer u geen eigen inbreng in wil zetten. Aan het einde van de looptijd is namelijk alles terugbetaald, dus daar heeft u geen omkijken meer naar. Anderzijds is het nadelig dat het fiscaal gezien minder aantrekkelijk is, omdat u nu eenmaal vast zit aan hogere rentevoeten. U zult voor uw eigen situatie moeten bekijken of het gunstig is om hiervan gebruik te maken op lange termijn. Dit verschilt uiteraard per situatie.

Het kan soms gebeuren dat u snel wat geld kunt gebruiken. Misschien is uw laptop bijvoorbeeld onverwacht defect geraakt en heeft u deze nodig voor uw werk. Dit is een voorbeeld van een onverwachte kostenpost die toch op korte termijn hersteld moet worden. In dat geval is een minilening een prima oplossing. Het woord zegt het al, het gaat om een kleine lening, met een laag bedrag en een korte aflossingsperiode. Dit is gunstig voor u, omdat een korte aflossing vaak voordeliger is en daarnaast zit u niet maanden lang aan aflossingskosten vast voor een bedrag dat u snel uitgegeven heeft.

Minilening
Een minilening heeft een hoop voordelen. Ten eerste wordt er namelijk geen BKR toetsing gedaan. Dit houdt in dat er niet wordt gecontroleerd of u eventueel geregistreerd bent bij BKR. Daarnaast is het erg snel geregeld en heeft u snel het gewenste -relatief lage- bedrag op uw rekening staan. Voor een onverwachte kostenpost is dit natuurlijk ideaal, want zo kunt u bijvoorbeeld uw laptop direct vervangen en kunt u gewoon uw werk blijven doen. Een minilening gaat vaak om bedragen tot 1000 euro en dit is meestal genoeg voor praktische zaken als laptops, witgoed en andere zaken waar u niet lang zonder kunt. Ideaal, zonder BKR toetsing!

U kunt een minilening vaak snel en gemakkelijk afsluiten via internet. Bovendien hoeft u geen verantwoording af te leggen waar u het geld voor wilt gebruiken. Dit komt omdat het relatief geen hoog bedrag is. Het is verstandig om van tevoren de tarieven te bekijken en te informeren wanneer u het bedrag precies op uw rekening ontvangt. Bedenk u wel goed of u zeker weet dat u de lening tijdig kunt aflossen. Het is misschien relatief geen erg hoog bedrag, maar houd er rekening mee dat de aflossingstermijn vaak maar een maand is.
Wanneer u besluit een minilening af te sluiten, dan moet u weten dat u dit zo vaak kunt doen als u wilt, mits u op tijd bent met aflossen. Kredietverstrekkers verdienen geld aan u en dat maakt het natuurlijk ideaal voor hen als u zo vaak mogelijk geld wil lenen. Ze zullen u met open armen steeds weer ontvangen als u bekend staat om de klant die altijd netjes op tijd zijn lening aflost.

Mocht u geen minilening af willen sluiten, dan is het een mogelijkheid om het in uw sociale kringen te zoeken. Misschien heeft u een familielid of vriend waar u een bedrag van kunt lenen. Dit kan voordeliger uitpakken en misschien kan er wat afgesproken worden over de betalingstermijn. Deze manier van lenen wordt nog steeds veel gebruikt, maar het is belangrijk dat er goede afspraken over gemaakt worden. Stel dat uw familielid of vriend zelf voor onverwachte kosten komt te staan en hij of zij wil snel het geld terug ontvangen, maar u bent niet in staat dat zo snel terug te geven, dan moet u er rekening mee houden dat er eventueel spanningen kunnen ontstaan.

Bijna iedereen heeft wel eens een periode gehad die financieel gezien niet erg gunstig was. Na slechts een paar tegenslagen kunt u al op de zwarte lijst komen te staan. Dit is een lijst met wanbetalers. Nu klinkt dit gelijk erg negatief, alsof zij dit opzettelijk gedaan hebben. Dat is natuurlijk niet altijd het geval. Als u meer dan drie maanden achterloopt met het terugbetalen van uw lening, dan komt u op de zwarte lijst. Daarnaast komt u er ook op te staan wanneer u in de schuldbemiddeling terecht komt.

De zwarte lijst
Als u uw lening ondertussen afgelost heeft, dan blijft u minstens nog een jaar op de lijst staan, maar dit kan ook tien jaar worden wanneer u in écht grote problemen verkeert als het bijvoorbeeld om een hypothecaire lening gaat. De zwarte lijst beschermt de kredietverstrekker tegen het lopen van onnodige risico’s. Het is logisch dat wanneer deze verstrekker geld leent aan een persoon die het niet terug kan betalen, dat hij dat ook hoogstwaarschijnlijk niet gaat doen. Daarnaast kan de zwarte lijst ook u beschermen voor het te veel geld lenen, zodat u niet nog dieper in de schulden komt.

Lenen is toch mogelijk
Als u toch besluit om te lenen, dan zijn er enkele opties om dit te kunnen doen, ondanks dat u op de zwarte lijst staat. U kunt bijvoorbeeld gebruik maken van een minilening. Dit zijn vaak lagere bedragen die binnen een korte termijn terugbetaald moeten worden. Meestal gaat dit om maximaal één maand en het bedrag zal zo tussen de 500 en 1000 euro liggen. U kunt dit nog steeds lenen, omdat een dergelijke controle niet nodig is, dus u hoeft niet aan te geven dat u op de zwarte lijst staat en ook de kredietverstrekker zal dit niet snel onderzoeken.
Als u in het bezit bent van een woning, dan kunt u in sommige gevallen toch lenen, mits het in de vorm van een hypothecaire lening is. Natuurlijk is iedere situatie anders. Wanneer u uw lening niet kunt aflossen door onverwachte tegenslagen, zoals ziekte of werkloosheid, dan zal er milder met u als geldlener omgegaan worden. Dit komt doordat u misschien in het verleden al bewezen heeft dat u met geld kunt omgaan. Het kan ook zijn dat u een geldlener bent die steeds weer tot dezelfde conclusie komt, namelijk dat u moeite heeft met het beheren van uw budget. In dit geval zullen kredietverstrekkers wel twee keer nadenken.

Als laatste optie, wanneer het om het lenen van lagere bedragen gaat, kunt u natuurlijk ook altijd kijken naar uw sociale kringen. Misschien kent u wel iemand waarbij u de stap durft te zetten om een lening te vragen en is dit iemand waarvan u denkt dat deze persoon het geld voor een bepaalde periode kan missen. In dit geval moet u uw schaamte aan de kant zetten en kunt u het beste de situatie zo goed mogelijk uitleggen, zodat deze persoon kan inschatten wat voor hem of haar de toekomst kan brengen. U kunt het altijd proberen en misschien bent u nog voordeliger uit ook!

De voorwaarden
Een voorwaarde voor het lenen wanneer u op de zwarte lijst staat is wel dat u een eigen koopwoning bezit. Daarnaast wordt eerlijkheid over uw financiële situatie gewaardeerd en u moet eventuele fouten in het verleden erkennen en toe kunnen geven. Bovendien moet u er van overtuigd zijn dat u het in de toekomst zuiniger aan moet gaan doen. U legt een nieuwe belofte af om tijdig de lening af te lossen en met deze lening moet u in staat zijn om uw financiële situatie te herstellen. U moet dus zeker weten dat een lening u helpt in plaats van dat het u alleen maar in diepere schulden brengt.

Geld lenen kan erg prettig zijn. Door een geldlening af te sluiten, verkrijgt u immers een fikse som geld, waarmee u uw droomaankoop of noodzakelijke aankoop kunt doen. Wilt u geld lenen, dan heeft u vaak te maken met banken of financiële instellingen die van alles van u willen weten. Dat heeft alles te maken met het risico dat een kredietverstrekker neemt door geld aan u uit te lenen. Het is echter wel mogelijk om relatief snel geld te lenen, zonder al te veel last te hebben van administratieve rompslomp. Wilt u weten hoe en hoeveel geld u kunt lenen zonder al die lastige vragen te hoeven beantwoorden? Lees dan snel verder!

Leenvorm: persoonlijke lening

Er zijn, zoals u wellicht weet, verschillende vormen van lenen. Zo zijn er bijvoorbeeld de hypothecaire lening en de autolening. Maar bij deze en veel andere vormen van lenen, wil de kredietverstrekker graag weten waar de lening voor bedoeld is. In het geval van een hypotheek gaat het om een huis, en in het geval van een autolening om een auto: logisch. Maar er zijn ook situaties te bedenken waarin u zich niet wilt verantwoorden voor het achterliggende doel van de lening. Denk bijvoorbeeld eens aan het boeken van die welverdiende vakantie.

Het beste kunt u dan kiezen voor een persoonlijke lening. Een persoonlijke lening wordt relatief gemakkelijk verstrekt, mits u tenminste aan kunt tonen aan de financiële verplichtingen te kunnen voldoen.

Kredietwaardigheid

Want geld lenen zonder daarvoor ook maar enige informatie te hoeven verstrekken, dat is natuurlijk een sprookje. Elke kredietverstrekker wil immers een vorm van zekerheid hebben. Zij willen het uitgeleende bedrag immers terugbetaald zien worden, plus een percentage aan rente. Zonder basisinformatie te verstrekken, zult u nergens een lening kunnen verkrijgen.

Het verstrekken van deze informatie hoeft echter helemaal niet complex of ingewikkeld te zijn. Het gaat om enkele vragen over uw vaste maandelijkse inkomsten en kosten, en over uw persoons- en gezinssituatie (leeftijd, gezinssamenstelling, leenhistorie). Op basis van alleen deze gegevens, kunt u een geldlening aangaan.

Minilening

Heeft u geen al te groot bedrag nodig, dan kunt u ook kiezen voor een minilening. Omdat het gaat om relatief kleine bedragen, en dus een relatief klein risico dat de bank of financiële instelling loopt, hoeft u ook niet zoveel informatie te verstrekken. Enkele vragen beantwoorden volstaat al voor het verkrijgen van een geldlening.

Hoeveel kan ik maximaal lenen?

Wilt u echter zoveel mogelijk geld lenen, zonder allemaal lastige vragen te hoeven beantwoorden? Dan kiest u voor een persoonlijke lening bij een bank of financiële instelling. Omdat het over een groter bedrag gaat, is het wel van belang om de gegevens over uw inkomen en maandelijkse kosten te verstrekken, alsmede enkele persoonlijke gegevens. De bank beoordeelt uw kredietaanvraag, en zal na goedkeuring geen verdere vragen stellen over de bestemming van het geld. Dat is het kenmerk van een persoonlijke lening.

Let op dat er bij een persoonlijke lening wel relatief hoge kosten komen kijken, zeker in vergelijking met bijvoorbeeld een hypothecaire lening of autolening. Daar kunnen uw woning of auto immers als onderpand – en dus zekerheid – dienen. Wilt u een lening afsluiten met een dergelijk doeleinde, dan is het toch het overwegen waard om wat meer energie te steken in het beantwoorden van vragen.

Wilt u echt kiezen voor een persoonlijke lening zonder lastige vragen van de kredietverstrekker te hoeven beantwoorden? In veel gevallen kunt u uw lening dan online aanvragen. Dat is pas efficiënt en snel geld lenen! Let er wel op dat u even de tijd neemt om alle voorwaarden rustig door te nemen. Want alhoewel een persoonlijke lening een uitstekende keuze kan zijn, is zeker op het gebied van geld lenen haastige spoed, lang niet altijd goed.

Geld lenen kunt u doen bij de verschillende Belgische banken of andere financiële instellingen. Als u bijvoorbeeld een huis wilt kopen, dan gaat u op zoek naar de meest gunstige hypothecaire lening. Veel mensen vergeten echter dat er ook sociale leningen beschikbaar zijn, die worden ondersteund door de overheid. Er zijn verschillende vormen van de sociale lening. Maar wat is dat nu eigenlijk, een sociale lening? En hoeveel geld kan ik lenen door middel van een sociale lening?

Wat is een sociale lening?

In wezen is een sociale lening een lening zoals elke andere lening. U verkrijgt geld, dat u later met rente weer terugbetaalt. Een sociale lening wordt echter verstrekt door de overheid, die de meest gunstige voorwaarden probeert te verschaffen voor uw specifieke doel. Kenmerkend aan de sociale lening, is dat er geen winstoogmerk aan verbonden is. Hierdoor zijn de kosten die verbonden zijn aan deze lening lager dan bij leningen bij veel andere instellingen.

Er zijn verschillende soorten sociale leningen. De meest bekende vorm is misschien wel de sociale lening waarmee u uw woonhuis financiert. Maar er zijn ook andere vormen beschikbaar, bijvoorbeeld om in uw levensonderhoud te voorzien. Een essentieel kenmerk van de sociale lening, is dat deze niet voor iedereen beschikbaar is. Sociale leningen zijn opgesteld met het oog op mensen met een relatief laag inkomen. Deze vorm van lenen bij de overheid, maakt het voor deze mensen ook mogelijk om te kunnen investeren en om stappen te kunnen zetten. Aan de sociale inslag ontleent deze leenvorm dan ook haar naam.

Hoeveel geld kan ik lenen?

Als u gebruik wilt maken van een sociale lening, dan is de eerste vraag die u moet stellen niet hoeveel u kunt lenen, maar óf u kunt lenen. De sociale lening is immers niet voor iedereen vrij beschikbaar. U kunt informatie inwinnen bij uw gewest over de voorwaarden. Als u in aanmerking komt voor een sociale lening, dan gelden in feite dezelfde principes als bij andere vormen van geld lenen.

Op de vraag hoeveel geld u maximaal kunt lenen, kan dan ook geen eenduidig antwoord worden gegeven. Dat hangt immers af van uw persoonlijke en financiële situatie. Een belangrijke bepaler van de hoogte van de lening – en van andere voorwaarden – is uw maandelijkse vaste bron van inkomsten. Heeft u een vast arbeidscontract, dan vergroot dit de mogelijkheden aanzienlijk.

Maar ook uw vaste lasten spelen een belangrijke rol. Als u maandelijks maar weinig kosten maakt, dan houdt u immers meer geld over om de aflossingen en rentekosten mee te kunnen betalen. Want ook bij de sociale lening betaalt u aflossing en rente, alhoewel dit minder is dan bij reguliere geldleningen. Tot slot speelt uw persoonlijke situatie (leeftijd, gezinssamenstelling) ook mee bij het bepalen van uw kredietwaardigheid.

Soort lening

Een sociale lening wordt aangeboden in de vorm van een persoonlijke lening. Hierdoor komt u tussentijds niet voor verrassingen te staan. Toch zijn er wel verschillende mogelijkheden. In verreweg de meeste van de gevallen wordt de sociale lening ingezet om een woning of woonruimte te kunnen financieren. Maar ook andere vormen zijn mogelijk, bijvoorbeeld een kleinere lening om in uw levensonderhoud te kunnen voorzien. Voor welke vorm u ook wilt kiezen, door middel van een sociale lening verkrijgt u gunstige voorwaarden om geld te lenen, ondanks uw wat mindere financiële situatie.

Het lenen van geld klinkt aantrekkelijk, want u krijgt per direct een flinke som geld beschikbaar. Maar er zijn ook verplichtingen aan een geldlening verbonden. U moet het geld, inclusief rente, immers terugbetalen aan de kredietverstrekker. Het is belangrijk dat u aan deze verplichtingen kunt voldoen. Als u de aflossingen en rentekosten niet kunt betalen, dan komt u in de problemen. Dat is vanzelfsprekend niet de bedoeling van het lenen van geld. Enkele factoren spelen een belangrijke rol in de bepaling van de hoeveelheid te lenen geld. Uw leeftijd speelt ook een belangrijke rol. Bent u 30 jaar oud en wilt u meer informatie over het lenen van geld? Lees dan snel verder!

Kredietlimiet

Geld uitlenen is van veel financiële instellingen een core business. Het is echter niet zo dat deze banken en andere kredietverstrekkers zonder rem geldleningen verstrekken. Zij vragen wel om een bepaalde mate van zekerheid. De geldlener moet dus kunnen aantonen de lening te kunnen terugbetalen, plus een percentage aan rente. Om een goede inschatting te kunnen maken, bepalen kredietverstrekkers een maximale kredietlimiet. Op basis van informatie over uw inkomen, kosten en andere factoren, wordt bepaald hoeveel geld u maximaal kunt lenen en tegen welke voorwaarden dit kan geschieden.

Leeftijd

Financiële instellingen stellen vaak strenge eisen als het gaat om leeftijd en het afsluiten van leningen. Wettelijk gezien mogen personen jonger dan 18 jaar geen geldleningen afsluiten. Maar veel instellingen kiezen ervoor om een hogere minimale leeftijd te hanteren, zeker als het gaat om grotere leningen. De minimale leeftijd bedraagt dan 21 jaar of zelfs 25 jaar. Dit doen de instellingen, omdat jonge mensen vaak nog onvoldoende financiële zekerheid kunnen bieden om geldleningen ook daadwerkelijk terug te betalen.

Vaak geldt niet alleen een minimale leeftijd, maar ook een maximale leeftijd voor het aangaan van een geldlening. Wat deze maximumleeftijd precies is, kan per bank of financiële instelling verschillen. Bij de meeste geldleningen ligt deze maximumleeftijd tussen de 59 en 69 jaar. In geval van een doorlopend krediet ligt de maximumleeftijd vaak iets lager. Er wordt voor het hanteren van een maximumleeftijd gekozen, omdat kredietverstrekkers hun geld graag terugbetaald zien worden, inclusief rente. Bij oudere mensen is de kans op overlijden echter groter, waardoor ook de kans toeneemt dat het geleende geld niet wordt terugbetaald. Ook hebben ouderen vaak minder vaste inkomsten, waardoor zij onvoldoende zekerheid kunnen bieden aan de kredietverstrekker.

Hoeveel geld kan ik lenen?

Bent u 30 jaar oud, en op zoek naar een geldlening? De eerste vraag die mogelijk bij u opkomt, is hoeveel geld u nu maximaal kunt lenen. Dat valt alleen op basis van uw leeftijd echter niet te zeggen. Veel belangrijker is het antwoord op de vraag of u over een vast maandelijks inkomen beschikt. Als u een vast contract heeft, dan kunt u de financiële instelling relatief veel zekerheid bieden over uw mogelijkheden tot aflossingen en betalingen van rentekosten.

Maar niet alleen inkomsten spelen een rol. U heeft immers ook elke maand te maken met terugkerende kosten. Als u bijvoorbeeld een woning of woonruimte huurt, dan moet u natuurlijk huur betalen. Deze kosten komen iedere maand weer terug. Samen met uw andere vaste lasten, vormen zij een substantieel bedrag dat u maandelijks moet voldoen. Uw vaste inkomsten minus uw vaste lasten, vormen de financiële ruimte die u heeft. Op basis van die ruimte kan worden bepaald hoeveel geld u kunt lenen en tegen welke voorwaarden dat kan.

Bij het vaststellen van uw kredietwaardigheid of risicoprofiel, kijkt de financiële instelling ook naar uw persoonlijke situatie. Leeftijd speelt een rol, maar ook de gezinssamenstelling is van belang. Woont u samen of bent u getrouwd met iemand met een vast maandelijks inkomen, dan is dat in positieve zin van invloed. Ook het al dan niet hebben van kinderen speelt een rol. Dit alles tezamen bepaalt het risico dat de kredietverstrekker neemt bij het uitlenen van geld. Hoe minder risico, hoe hoger het maximaal te lenen bedrag is en hoe gunstiger de voorwaarden zijn.

Conclusie

U bent 30 jaar oud en u vraagt zich af hoeveel geld u maximaal kunt lenen bij een bank of andere financiële instelling. Het antwoord op die vraag is niet zomaar te geven. Uw maandelijkse inkomsten zijn van groot belang, maar ook uw maandlasten spelen een rol. Heeft u een partner met een vaste inkomstenbron, dan vergroot dat de mogelijkheden. Hoe uw situatie ook is, verschillende instellingen bieden verschillende mogelijkheden. Het is dus zeer de moeite om goed rond te kijken.

We weten hopelijk allemaal dat aan het lenen van geld, ook kosten verbonden zijn. Door geld te lenen verkrijgt u de nodige financiële ruimte, door middel van geld dat direct en vrij beschikbaar op uw rekening komt. Het is echter zeer belangrijk om zeker te weten dat u het geleende geld ook weer kunt terugbetalen. Anders komt u in serieuze financiële problemen terecht. Dat is natuurlijk niet de bedoeling van een geldlening. Er zijn enkele factoren die bepalen hoeveel geld u kunt lenen. Onder andere uw leeftijd speelt daarbij een rol. Bent u 25 jaar oud, en wilt u weten wat de mogelijkheden zijn betreffende het lenen van geld? Lees dan snel verder!

Maximaal krediet

Er zijn veel banken en kredietverstrekkers die geld willen uitlenen. Maar ze vragen natuurlijk wel om enkele zekerheden. Ze willen hun geld immers niet kwijtraken, maar ze willen dit terugbetaald zien inclusief de rente. Om er zeker van te zijn dat mensen hun geldlening kunnen terugbetalen, is het van belang om een maximaal krediet vast te stellen. Dit gebeurt door iemands kredietwaardigheid in kaart te brengen. De bank of andersoortige kredietverstrekker wil informatie vergaren over uw vaste inkomsten, uw vaste lasten en over andere relevante factoren.

Invloed van leeftijd

Leeftijd heeft een behoorlijke invloed op de voorwaarden van geldleningen. Bij alle kredietverstrekkers geldt wettelijk een minimale leeftijd van 18 jaar. Personen jonger dan 18 jaar, kunnen zodoende geen geldleningen afsluiten. Sommige financiële instellingen verhogen deze grens zelfs naar 21 jaar of zelfs 25 jaar. Dit doen ze om extra zekerheid in te bouwen. Jonge mensen hebben veelal nog geen vaste bron van inkomsten, waardoor het terugbetalen van geleend geld vaak niet gegarandeerd kan worden.

Ook een maximumleeftijd is vaak geldig. De maximale leeftijd kan per bank of financiële instelling verschillen. Voor reguliere geldleningen ligt deze maximale leeftijd tussen de 59 jaar en 69 jaar. Voor een doorlopend krediet gelden over het algemeen lagere maximumleeftijden. Banken en andere financiële instellingen kiezen hiervoor, omdat mensen ouder dan de maximumleeftijd, meer kans hebben op overlijden. Dit heeft op zijn beurt weer alles te maken met de kans op terugbetaling. Kredietverstrekkers willen hun geleende geld immers ook weer terugzien. Bij ouderen is de kans echter groter dat ze komen te overlijden, en dus dat de geldlening niet meer wordt terugbetaald. Ook hebben ouderen vaak geen vaste bron van inkomsten meer, die garant kan staan voor terugbetaling van hun lening.

Hoeveel geld kan ik lenen?

U bent 25 jaar oud en op zoek naar de meest geschikte kredietverstrekker. Een belangrijke vraag is dan hoeveel geld u maximaal kunt lenen. Het antwoord op deze vraag is geheel afhankelijk van uw situatie. Want leeftijd zegt immers niet alles. Hoe is het gesteld met uw vaste maandelijkse inkomen? Heeft u de luxe van een vast contract en een goed salaris? Dan kunt u relatief veel geld lenen bij financiële instellingen. Doordat u over een vaste bron van voldoende inkomsten beschikt, hebben zij immers relatief veel zekerheid over de betaling van uw aflossingen en rentekosten.

Een andere factor die van belang is om uw kredietwaardigheid te toetsen, zijn de vaste lasten waar u mee te maken heeft. Woont u in een huurhuis of huurt u een appartement, dan heeft u te maken met maandelijke woonlasten. Ook andere vaste lasten worden hierbij in kaart gebracht. Deze vaste lasten, in relatie met uw vaste inkomsten, bepalen de financiële speelruimte die u heeft, en dus hoeveel geld u maximaal kunt lenen. Een hoog vast salaris en weinig vaste lasten, bieden alle mogelijkheden voor het verantwoord lenen van veel geld.

Naast uw leeftijd, speelt ook uw persoonlijke situatie een rol. Bent u bijvoorbeeld gehuwd of woont u samen met iemand die over een vast inkomen beschikt, dan vergroot dat uw kredietwaardigheid aanzienlijk. Als u al kinderen heeft, dan heeft u echter ook weer te maken met bijkomende kosten, waardoor uw kredietwaardigheid weer daalt. Heeft u echter (nog) geen kinderen, dan is dat weer een voordeel in financieel opzicht.

Conclusie

Als u zich afvraagt hoeveel geld u als 25-jarige maximaal kunt lenen, dan is daar geen eenduidig antwoord op te geven. Er zijn, buiten leeftijd, nog verschillende andere bepalende factoren. Denk aan uw maandelijkse inkomsten en kosten, maar ook aan uw gezinssituatie. Daarnaast bieden verschillende banken en financiële instellingen, verschillende mogelijkheden. Het is dus zeer aan te raden om een goede vergelijking te maken.

Het is mogelijk om geld te lenen in het buitenland. Mogelijk wilt u bijvoorbeeld een persoonlijke lening afsluiten bij een Nederlandse kredietverstrekker. Is dat mogelijk? En zo ja, hoeveel geld kan ik dan lenen? Over het algemeen is het niet eenvoudig om als Belg geld te lenen in Nederland, maar er zijn wel degelijk mogelijkheden. Wel zijn er enkele voorwaarden en aandachtspunten waarmee u rekening dient te houden. Deze worden hieronder opgesomd.

Strenge eisen aan leenhistorie

Nederlandse banken en kredietmaatschappijen kijken met een streng oog naar uw leenhistorie. Heeft u in het verleden leningen gehad en deze niet tijdig terugbetaald, dan staat dat geregistreerd in de BKR-codering. Heeft u zo’n registratie op uw naam staan, dan zal het niet mogelijk zijn om in Nederland een lening te verkrijgen.

Mogelijkheden

Volgens Europese wetgeving moet het mogelijk zijn om als EU-ingezetene een persoonlijke lening af te sluiten in een andere EU-lidstaat. Als Belg kunt u dus een persoonlijke lening afsluiten bij een Nederlandse bank of andere kredietverstrekker. Toch is het in de praktijk niet altijd eenvoudig. Zo vereisen veel kredietverstrekkers een Nederlands adres of dient u minstens woonachtig te zijn in de grensstreek. Ook stellen veel banken en andere kredietverstrekkers vrij hoge eisen aan uw maandelijkse inkomsten. Zit u onder deze vereisten, dan zullen zij geen krediet aan u verstrekken.

Er zijn echter wel degelijk aanbieders op de Nederlandse financiële markt te vinden die geldleningen verstrekken naar Belgische adressen. In dat geval gelden eigenlijk dezelfde voorwaarden als in België zelf. De kredietverstrekker zal uw kredietwaardigheid toetsen op basis van enkele gegevens, zoals uw vaste maandelijkse inkomen, vaste lasten, gezinssituatie, leeftijd en leenhistorie. Uw aanvraag kunt u vaak online indienen.

Minilening

Een goede mogelijkheid om als Belg zijnde geld te lenen bij een Nederlandse bank of kredietverstrekker, is door middel van het afsluiten van een minilening. Dit is een zogenaamde ‘lening zonder rentekosten’, waarbij het gaat om kleine bedragen. Vaak gaat het dan om bedragen tussen de €500,- en €1.000,-, waarover u geen rente betaalt. Wel dient u een vast bedrag aan servicekosten te voldoen. Dit is echter een zeer klein, soms zelfs niet noemenswaardig bedrag van enkele euro’s. In vrijwel alle gevallen kan de aanvraag voor uw minilening online worden ingediend.

In België is er relatief weinig concurrentie op het gebied van minileningen. Op de Nederlandse financiële markt is dat echter wel anders. Het afsluiten van een minilening in Nederland kan bij veel verschillende banken en kredietverstrekkers. Door deze concurrentie, zijn de voorwaarden relatief gunstig. Let wel op de kleine lettertjes. Indien u het geleende bedrag niet tijdig terug kunt betalen, dan gaat u wel degelijk rente betalen over dit bedrag. De rentepercentages die dan gelden, zijn vaak erg hoog. Het is dus zeer belangrijk om u goed in te lezen, voordat u een minilening afsluit bij een Nederlandse bank of andere kredietverstrekker.

Als u ervoor kiest om geld te lenen, dan kunt u dat natuurlijk gewoon in België doen. Maar mogelijk leent u geld voor een investering in het buitenland. Wilt u bijvoorbeeld een (zomer)huis kopen in Spanje, en wilt u deze aankoop financieren met geleend geld? Dan kunt u ook overwegen om een lening in Spanje af te sluiten.

Geld lenen in Spanje

Net zoals in België, zijn er in Spanje verschillende banken en kredietverstrekkers waarbij u een geldlening kunt afsluiten. Het principe is natuurlijk hetzelfde. Ook deze Spaanse kredietverstrekkers zullen beoordelen of u in aanmerking komt voor een lening, en zo ja, wat de voorwaarden daarvan zijn. Deze afweging heeft alles te maken met uw kredietwaardigheid. Heeft u een BKR registratie in België, dan wordt het ook in Spanje lastiger om geld te lenen. Banken en andere kredietverstrekkers willen immers zekerheid.

Wanneer u in aanmerking komt voor een Spaanse lening, dan is de kans groot dat de administratieve rompslomp die daarbij komt kijken, een stuk sneller achter de rug is dan dat u in België gewend bent. Zoals gezegd zijn er veel Spaanse kredietverstrekkers te vinden. Als het specifiek gaat om een hypothecaire lening, dan zijn veel Spaanse banken gespecialiseerd op dit gebied. Er zijn immers veel buitenlanders die vakantiehuizen in Spanje willen financieren door middel van een hypotheek. De voorwaarden van deze lening zijn dan ook vaak in het Engels, of zelfs in het Nederlands verkrijgbaar. Vraag daar dus zeker naar!

Voordelen

Laten we er niet omheen draaien: geld lenen kost ook in Spanje geld. U betaalt immers rente over het geldbedrag dat u leent. De rente is in Spanje echter fors lager dan in België. Dit is dan ook een groot voordeel, wat geld lenen in Spanje een stuk aantrekkelijker maakt dan geld lenen in België. Het blijft echter belangrijk om een lening af te sluiten die past bij uw financiële situatie. Want ook al is de rente inderdaad een stuk lager dan in België, u moet de kosten nog altijd wel kunnen voldoen. Het is dus belangrijk om een overzicht te hebben van uw maandelijke inkomsten en uitgaven, zodat u zeker weet hoeveel geld u maandelijks kunt reserveren voor het betalen van de aflossingen en aan rente.

Een ander bijkomend voordeel van geld lenen op de Spaanse financiële markt, is dat de gehele procedure een stuk minder complex is. Daardoor is de lening sneller afgesloten en kunt u sneller over het benodigde geld beschikken. Tot slot is de concurrentie in deze markt flink toegenomen. Er zijn steeds meer buitenlanders die vakantiehuizen willen financieren door middel van een hypothecaire lening. Hierdoor hebben vele banken zich gevestigd in populaire (kust)streken. Veel concurrentie dus, waardoor de voorwaarden voor u gunstig zijn.

Verschillen

Zeker op het gebied van hypotheken, verschilt de Spaanse markt wel degelijk van de Belgische. Nu is het namelijk zo dat een Spaanse hypothecaire lening een variabel rentepercentage kent. U kunt dus te maken krijgen met renteschommelingen. Daarnaast dient u rekening te houden met de betaling van een zogenaamde afsluitprovisie. Deze bedraagt 1% tot 1,5% van de totale som.

Hoeveel geld kan ik lenen in Spanje?

Als u geld wilt lenen, dan wilt u natuurlijk graag weten om wat voor geldsom dit maximaal gaat. Dat is afhankelijk van uw situatie. Heeft u een vast inkomen? Wat zijn uw maandlasten? Hoe is uw gezinssituatie? Wat is uw leeftijd? Heeft u een leenhistorie of BKR registratie? Het antwoord op met name deze vragen zal leidend zijn voor wat betreft het antwoord op de vraag hoeveel geld u kunt lenen in Spanje. Hoe minder risico de bank loopt, des te hoger is uw kredietwaardigheid.